Wie arbeitet der Versicherungsmakler?
Ist-Zustand und Bedarf ermitteln
Textilreinigungen, Bundesliga-Profis, Autoverleiher, Konditoreien oder Rechtsanwälte - jeder Kunde, ob Privat oder Gewerbe, hat einen ganz individuellen Versicherungsbedarf. In einem ersten Schritt prüft der Versicherungsmakler die abzusichernden Risiken: Gegen welche Gefahren muss vorgesorgt werden? Wie hoch sind die möglichen finanziellen Verluste? Gibt es andere Wege zur Risikominimierung oder ist eine Versicherung dazu geeignet, die Risiken abzudecken? Zur Erstellung einer sachgerechten Risikoanalyse sammelt der Versicherungsmakler alle relevanten Informationen. Dies sind häufig sensible Daten, die der vertraulichen Behandlung bedürfen. Gegenseitiges Vertrauen hat deshalb von Anfang an einen hohen Stellenwert.
Angebote einholen und vergleichen
Steht fest, was und in welchem Umfang versichert werden soll, prüft der Versicherungsmakler die bisherigen Versicherungsverträge, ggf. auch auf eine Erweiterung. Soweit sie den Anforderungen nicht genügen, wird der Markt sondiert:
- Welches Versicherungsunternehmen hat die passenden Produkte?
- Zu welchen Kosten lassen sich die Risiken dort abdecken?
- Unser welchen Bedingungen lassen sich diese Kosten weiter senken?
- Welche Details im Bedingungswerk sind für den konkreten Fall entscheidend?
Sind die Angebote verschiedener Versicherungsunternehmen ausgewertet, erhält der Kunde von seinem Versicherungsmakler eine konkrete Empfehlung für den passenden Versicherungsvertrag.
Anbieter vorschlagen und Verträge vorbereiten
Wer bietet den passenden Versicherungsschutz zu einem günstigen Preis? So lautet vereinfacht die Aufgabe für den Versicherungsmakler. Bei der Auswahl des geeigneten Versicherungsunternehmen lässt er sich aber nicht nur vom besten Preis-/Leistungsverhältnis leiten. Vielmehr fließen auch die Bonität des Versicherers, seine Kostenquote und die Erfüllung der Leistungsversprechen vorangegangener Jahre und Jahrzehnte in die Empfehlung mit ein. Eine weitere, nicht unerhebliche Rolle spielen die Erfahrungen des Versicherungsmaklers aus der Abwicklung von Schäden und Leistungsfällen.
Laufende Betreuung und Aktualisierung
Die Arbeit des Versicherungsmaklers endet nicht mit der Vermittlung eines Vertrages: Unternehmen stocken ihr Personal auf oder nehmen neue Produktionshallen in Betrieb, private Einkommen entwickeln sich erfreulich und sollen im Rentenalter erhalten bleiben - Risiken und Versorgungsansprüche sind nicht statisch, sondern ändern sich permanent. Da sich auch Angebote und Konditionen für Versicherungsprodukte laufend ändern, gehört die turnusmäßige Beratung zur Optimierung von Kosten und Leistungen des Versicherungsschutzes zu den typischen Dienstleistungen des Maklers.